新型冠状病毒肺炎疫情是2020年的黑天鹅事件，这一事件的发生无疑对2019年已相对惨淡的金融行业带来了更新的更大的挑战。但有危必有机，就像2003年的非典疫情让阿里巴巴电子商务平台每天新增的商业机会达到9000至1.2万条，比上一年增加3倍，同时还催生了淘宝网这一改变中国人消费习惯的商业模式。因此，如2003年非典一样，新冠状病毒肺炎疫情终究是短暂的，在“危”中，市场一定要关注并抓住其催生的新生态和新机遇。

01、疫情下中国进入银行4.0时代

银行4.0是澳大利亚作家Brett King在其《Bank 4.0:Banking Everywhere, Never at a Bank》中提出的概念，Brett King表示银行1.0到银行3.0意味着从传统银行到智慧银行、数字银行的演变。而银行4.0并不是让银行来适应技术，而是更好地通过技术来为银行业提供服务，因为银行业务都需要技术来帮助交付，例如语音控制、AI、VR、智能眼镜、手机等等。

疫情防控期间，我国的各大中小城市都出台了相应的措施，限制人口流动。各大银行也都根据政策延迟开放时间，虽然线下安排了值班人员，但上门办理业务的客户屈指可数，跟往日线下网点还需排队取号的热闹情景大相径庭。在特殊时期，除非有特别紧急的事情，客户也不会主动要求客户经理上门服务，因此，传统“面对面服务”在特殊时期变得不再是必须。这种被动使以往银行客户经理不太期望通过线上完成的一些银行服务此时也必须要通过线上提供给客户，同时，之前不太习惯使用线上服务的客户也必须要适应线上服务。

在这样的特殊时期，中国几乎所有的银行客户都需要将线上服务作为其办理业务的首选。自然，作为服务提供方银行而言，如何通过线上服务给客户提供更优质的服务就成为银行的核心竞争力。包括银行如何通过线上获取存款和贷款客户？如何通过客户的线上消费数据评估客户的信用？如何通过线上管理客户？同时银行如何为客户创造更好的存款和理财的体验？这些问题不仅仅只是针对个人零售客户，对在疫情下广泛受关注的我国中小企业而言也是一样。显然，在疫情防护的特殊时刻，客户对手机和电脑的依赖程度会明显增加，而这恰恰是银行获客的绝好时机。客观来看，国有大银行可以选择从全球购买一些核心技术专利，并购一些领先的金融科技公司，而中小银行则可以选择与金融科技公司合作。

实际上，2019年很多的中小银行已经尝试走出了这一步，金融科技行业在我国也已经出现了不少有代表性的领军企业，如蚂蚁金服，腾讯，京东金融等。银行的贷后管理，也不需要客户经理每天都进行实地监控，应用远程智能设备就可以完成90%的工作。以房地产开发项目为例，客户经理只需要通过GPS定位并由安装的远程视频上传项目的停工开工情况就较为便捷的监测到项目的进度情况。在人口流动管制的这些天，这些都变成了现实，我们可以说已经提前进入了银行4.0时代了。

02、金融科技的演变历程

事实上，金融科技并不是一个全新的词汇，而是一个有着30多年研究的产业概念，在这30年的时间里，金融科技不断地演变形态，历经约四个阶段。

第一阶段：IT+金融，金融机构实现了金融业务的电子化，这也是金融科技的开始。

第二阶段：金融部门开始使用互联网、使用更多的信息手段，像当时的呼叫中心、ATM、移动银行这样的工具去获取更多的客户信息、拓展更多的渠道。

第三个阶段：在过去10年，科技公司对金融部门的不断进军，慢慢两者开始融合。

第四阶段：金融机构和科技机构加速融合。在今天，金融机构和科技机构有了更多的合作机会，金融科技逐渐变成一个独立的部门，一个完全不同于我们传统认知上的一个产业，它就是一个新的实体——金融科技，也达到一个新的阶段，在这个阶段如何让金融科技实现普惠性，去解决更多的用户需求问题，如何解决其监管问题，是金融科技的发展方向。

新冠肺炎的出现，推动了新的办公模式和新型社交模式的诞生。对金融科技产业也衍生出新的机遇。

03、疫情下金融科技发挥重要作用

在防疫情的同时抓经济，金融科技发挥着重要作用。随着金融科技企业通过互联网向用户提供足不出户的各项城市缴费和金融服务，甚至开辟小微企业服务 “绿色通道”，中小微企业得以解燃眉之急。作为金融和科技的结合，金融科技由大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴信息技术带动，对传统的金融市场、金融服务、金融产品产生了根本性影响，在小微企业贷款领域，金融科技公司可为大型银行和社区型银行积极赋能，在疫情这一特殊时期，更是如此，在线下沦陷之时，线上金融科技支持的重要性日益凸显。

我们也应该看到，金融科技行业的发展离不开整个生态环境的支撑，如科技的进步，监管环境的优化等，尤其是关系到金融科技发展的核心技术，如云计算，区块链，人工智能等，监管环境的优化一方面也催生了另外一个行业——监管科技。

为此，我国要顺应开放银行的潮流，贯彻银行即平台的理念，在确保用户隐私的前提下，打破银行和金融科技公司在账户、数据方面的壁垒和孤岛，充分利用信息技术防控信用风险、落实金融普惠。

04、写在最后

因为疫情，也许2020年将会是中国金融科技行业进入高速发展的元年，疫情给我国金融科技的发展带来了空前的机遇。正如2003年非典“逼”出了淘宝和京东，今年的疫情是危机也是转机，只有线下线上更好融合，才是金融“战”役的制胜法宝。紧跟银行4.0时代的发展步伐，是金融科技突破发展的机遇之钥。我们期待见证金融科技产业再创辉煌！

疫情，是危机，也是变革之机。当下已经催生了线上办公、线上授课的模式，我们企业家应抓住机遇，结合当下的条件，开创出一套属于自己的办公模式与业务模式，重整旗鼓，重新出发。