FABIE 观察| 5G商用进程开启,金融科技迎来新成长期

1发布 · 2019-07-05 14:35 38

5G赋能科技金融向移动化、智能化、场景化

FABIE视角

工商银行6月12日公告称,6月11日在江苏省正式推出该行首家基于5G应用的新型智慧网点。4月中旬至今,已有工行、浦发、中行等多家银行宣布推出5G网点。而建行的首批3家5G科技银行,也已在6月底前开门营业。


4月,百度与中国电信宣布达成全面战略合作。百度旗下的度小满金融有望在这场5G金融争夺战中占据先发优势……


4G掀起了金融科技浪潮,随着5G商用的到来,金融科技行业迎来变局,银行、互联网巨头开始积极备战,争抢5G时代背景下的金融科技产业的大“蛋糕”,竞争态势加剧。未来,金融科技产业或随5G迎风起舞,迎来新一轮爆发式增长。


目前,5G产业建设正如火如荼,作为新一代移动通信技术,5G技术的发展为各行各业提质发展、为传统经济新数字经济转型提供了技术前提,也为当前经济发展提供了新动能。


6月21日,东莞天安数码城第三届创新节隆重举行,当天开放的智造展厅成为活动的亮点之一。活动当天,在智造展厅内进行了全国天安园区的首次5G测试,这意味着天安数码城园区在全面拥抱5G的计划中,又踏出了坚实一步。


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▲现场测试图片


前面说到,5G技术的发展为各行各业提质发展,那么,5G技术的发展将会给金融科技带来怎样的变革呢?请看下文。


现状:金融科技助推多家银行提升服务


国际金融稳定理事会(FSB)对金融科技(FinTech)给出了一个国际通用的标准定义:“技术带来的金融创新,它能够产生新的商业模式、应用、过程或产品,从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式产生重大影响。”


自2013年起,在阿里巴巴、腾讯等互联网巨头的倒逼之下,以人工智能、大数据、安全技术、移动互联网技术等技术而兴起的金融科技成为各大银行纷纷开足马力奔上的新赛道,被视为银行数字化转型的有力武器。


同时,在国家政策的引导和监管之下,多种形式的助力企业发展,尤其是为实体经济“输血”的金融科技产品陆续推出,对缓解融资问题起到有力的推动作用。其中,大数据在金融科技中的作用尤为突出。


加大金融服务实体经济力度,强化金融“输血”功能


以东莞为例,今年初,东莞农村商业银行针对小微企业融资推出一款线上信贷产品“税融贷”。和传统抵押贷款不同,它通过大数据风险评分模型,对客户税务、征信、工商、司法等数据进行评测,“以税定贷”确定客户信用贷款额度,最高额度100万元。


而且,为了方便小微企业短期生产经营周转,提升授信效率,“税融贷”采用纯线上申请、审批、放款模式,让客户足不出户获得信用贷款。


“税融贷’推出不足三月,贷款余额已成功突破十亿大关。” 东莞农商银行副行长相关负责人在接受记者采访时表示,截至今年5月20日,“税融贷”贷款户数合计3069户,贷款余额已达13.67亿元。


无独有偶,为加大对小微企业的金融扶持力度,平安银行2018年推出“KYB税金贷”,该产品将纳税数据和企业信用相结合,运用大数据技术为企业提供信用类贷款支持。该产品可做到在线申请,实时审批,最快当天放款。


此外,建设银行东莞分行在金融科技方面还开发了“技术流”评价系统。该系统针对高新技术企业进行精准画像并提供授信,围绕科技企业的软实力,如专利权和软件著作权的数量及结构、企业研发经费和政府科研补贴、科研人员构成、高端设备拥有量、税务减免金额和所获科研奖项等诸多要素,结合企业特有创新行为积累的大数据进行综合分析,从而确定信用额度。


不但如此,建设银行东莞分行先后创新推出了科技信用贷、专利贷、“投贷联”等多项特色产品,不断扩大对科技企业的服务覆盖面,而且推出小微快贷产品,客户申贷、申贷、放贷等服务全流程,从发起申请到信贷资金到账仅需4-6分钟,无需客户提交任何纸质材料。  


东莞在金融科技上的发展侧面反应了整个中国在金融科技上的发展态势。据艾媒金融科技产业研究中心《2018-2019中国金融科技专题研究报告》显示,截至2018上半年,全球金融科技投资额达580亿元。


此外,金融科技在细分领域的应用也得到进一步发展。据艾媒咨询数据显示,超六成受访用户认为在使用消费金融产品后消费频率得到提升,而对移动支付产品的覆盖场景完善度表示满意的用户也超过八成。


未来:5G即将落地,多家银行、互联网巨头纷纷布局


4G掀起了金融科技浪潮,在人工智能、大数据等多个技术引来金融业的快速发展。在5G时代即将落地之际,金融科技行业将发生怎样的变局?从各大银行和互联网巨头的布局可见一斑。


银行方面,5月底,建行银行宣布,计划在今年底前推出10家5G科技无人银行;3月,中国移动集团与中国建设银行举行5G联合创新合作备忘录签约仪式。未来,双方将共同打造金融科技领域的5G产品和解决方案,携手推进金融与通信产业创新融合发展。


互联网巨头一方,4月18日,百度与中国电信宣布达成全面战略合作。依托百度在人工智能领域的优势地位,伴随着越来越多智能场景的落地,更多的智能场景意味着更多的金融入口,度小满金融有望在这场5G金融争夺战中占据先发优势。


在百度AI生态战略下,此前度小满金融已经将AI技术应用在智能获客、身份识别、大数据风控、智能催收等多个领域。


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在此之前,以BAT为代表的互联网巨头,凭借强大的技术实力和海量用户,短短数年间就撕开了高度固化的传统金融格局,以蚂蚁金服、度小满金融为代表的金融科技巨头迅速崛起。


4G时代和5G时代,金融科技产业具有怎样的差异?


4G时代,金融科技行业的兴起,其实质是移动互联网与金融行业快速融合的产物。5G技术的高带宽、高可靠低时延、海量物联的特点和金融科技数据海量性、交互实时性、业务网络性行业特点具有极强的关联性,在5G即将落地之际,多家银行纷纷入局,其背后则助推金融科技的快速迭代更新。金融科技产业将迎来爆发期。


据了解,当前,金融科技虽已广泛应用于包括支付、信贷、资本市场等金融场景中,对人们 生活产生了深刻的影响,但金融科技发展过程中仍然存在着数据质量亟待提升、持续性资金投入难以维系,以及缺乏复合型的科技人才等痛点,需要在未来的发展过程中予以克服。


对金融行业而言,5G的最大改变不在于网络速度,而是超低的交易延迟。这让即时金融服务成为了可能,业务流程与风控流程都可以做到无感化,从而与场景无缝衔接,赋予传统金融业更多的创新元素,推动金融业朝着更加移动化、智能化、场景化的方向发展。金融科技已经成为金融企业未来竞争的制高点、金融行业转型升级的新机遇。


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在5月31日举行京交会的2019中国金融科技论坛上,中国银保监会国有重点金融机构监事会主席于学军在演讲时认为,正规金融体系之内随着5G技术形成的互联网技术对金融业的影响持续加大,甚至有可能在某些方面产生颠覆性的作用。这将造成金融科技领先的金融机构变得会更加强大。

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移动通信信息技术金融服务

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